“又收到了兩張信用卡賬單，欠款總數(shù)是我月薪的1.5倍……”這是昨天信用卡持卡人“隔夜卡布奇諾”的微博。對許多人來說，沒信用卡的時(shí)候每月還能攢下點(diǎn)錢，而有了信用卡后入不敷出成常態(tài)。但今年，銀行信用卡中心的業(yè)務(wù)推薦電話比往年更頻繁，例如推薦分期業(yè)務(wù)，這是怎么回事呢？

　　現(xiàn)象

　　提額不成反被推銷分期

　　常用信用卡的盧先生前不久發(fā)現(xiàn)，自己最常用的某銀行信用卡額度這段時(shí)間“縮水”了。他告訴記者，以前該行信用卡網(wǎng)銀界面有一個(gè)自動調(diào)整額度功能，根據(jù)自己的使用需要可以自主提高信用卡消費(fèi)限額。他一個(gè)多月前還用這一功能將手中信用卡透支額度從4.5萬元提高到了6萬元。但前幾天有筆大額支付，刷卡時(shí)突然發(fā)現(xiàn)，額度又回到了之前的4.5萬元。

　　盧先生致電信用卡中心，卻被告知如果額度不夠用，不妨使用信用卡貸款或者采用信用卡分期業(yè)務(wù)。隨后1個(gè)月內(nèi)，信用卡中心又先后幾次致電盧先生推薦分期業(yè)務(wù)。而盧先生的類似境遇記者先后在多位不同持卡人那里聽到。某股份制銀行信用卡中心人士證實(shí)，向重點(diǎn)客戶推薦這種信用卡貸款在今年是銀行業(yè)的普遍行為，盡管信貸額度吃緊，但由于該業(yè)務(wù)收益較高反而成為重點(diǎn)營銷項(xiàng)目。

　　分析

　　信用卡分期或是創(chuàng)收大戶

　　有銀行信用卡中心工作人員透露，目前信用卡的業(yè)務(wù)收入，一是利息收入，即透支利息，二是非利息收入，主要是刷卡傭金、分期手續(xù)費(fèi)及其他。而分期業(yè)務(wù)不僅可通過營銷來提升信用卡持卡人的活躍度，避免休眠額度過多，還能帶來可觀盈利。

　　除能以滯納金及罰息等為銀行創(chuàng)收外，分期業(yè)務(wù)在今年信貸資源緊縮的大環(huán)境下還有更重要的意義。以年輕人青睞的分期付款購車為例，表面上看普通汽車貸款和信用卡分期都是客戶向銀行貸款，但對銀行來講，信用卡對銀行資金平均占用時(shí)間更短，由于消費(fèi)者必須按月準(zhǔn)時(shí)還貸，能稍緩解今年信貸規(guī)模相對緊張的不足。而且許多銀行對分期手續(xù)費(fèi)一次性扣除，也不接受提前還款。

　　在陸續(xù)披露的銀行業(yè)2011半年報(bào)中，各家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入均有大幅增長。對此，有銀行公開闡釋稱信用卡增收效果明顯。以建行為例，其半年報(bào)中披露，今年上半年建行銀行卡手續(xù)費(fèi)收入78.29億元，其中信用卡收入增速達(dá)101.78%，且明確指出，主要是分期交易業(yè)務(wù)快速增長。

　　建議

　　講究策略玩轉(zhuǎn)信用卡

　　一些信用卡業(yè)務(wù)使用代價(jià)昂貴，名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目更是讓消費(fèi)者深惡痛絕。信用卡持卡人黃先生認(rèn)為不能因噎廢食，目前許多銀行的信用卡業(yè)務(wù)仍處在圈地階段，為培育持卡人的忠誠度，銀行相應(yīng)地采取了一些讓利措施。而持卡人若能有策略地享受這些實(shí)惠，玩轉(zhuǎn)信用卡也并不是壞事。

　　信用卡年費(fèi)動輒幾百元，但只需刷夠指定次數(shù)或金額就能享受年費(fèi)豁免，這對大多數(shù)人來說并不困難。而按日收取萬分之五的利息的信用卡提現(xiàn)行為需自行避免。此外，還可采用借記卡與信用卡關(guān)聯(lián)的方式避免逾期還款導(dǎo)致的不良信用記錄。

　　值得一提的是，銀行推薦分期業(yè)務(wù)時(shí)一再強(qiáng)調(diào)“零利率”，但并不意味著免費(fèi)午餐從天而降。簡言之，雖然不收利息，但手續(xù)費(fèi)并不免單。記者根據(jù)不同銀行對分期還款手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)對比發(fā)現(xiàn)，同樣一筆1萬元的透支分期業(yè)務(wù)，消費(fèi)者選擇不同的銀行手續(xù)費(fèi)最多相差360元，持卡人不妨貨比多家。（記者 李素平）