理財(cái)案例：姚女士剛剛工作一年，在國企工作，三險(xiǎn)一金，每個(gè)月的工資2500元左右，現(xiàn)在的煩惱就是攢不下錢，平日花錢沒有計(jì)劃，現(xiàn)在一點(diǎn)積蓄都沒有。姚女士致電《理財(cái)幫你問》欄目想讓專家給支個(gè)招，實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。

　　開支：家在沈陽，吃住都在家里，不用住宿費(fèi)、伙食費(fèi)。她最大的缺點(diǎn)就是心情不好時(shí)會(huì)去購物，買衣服、化妝品，而且沒有節(jié)制，有時(shí)候一次花費(fèi)二三千。她現(xiàn)在有一張信用卡，每個(gè)月發(fā)工資的第一件事情就是去還信用卡。

　　理財(cái)目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)攢錢目標(biāo)。

　　姚女士是現(xiàn)在年輕人中比較典型的“月光族”，并在向“卡奴”的目標(biāo)努力著。姚女士首先要樹立好理財(cái)?shù)膱?jiān)定信心，有了目標(biāo)，就一定堅(jiān)持按計(jì)劃執(zhí)行。

　　建議如下：

　　1、零存整取。每月發(fā)工資時(shí)，采用零存整取的方法，在銀行開一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，每月500元直接從工資卡中自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣，一年后，將有6000元資金，可以一次性取出，讓自己去參與一些基金股票的投資。并可隨工作經(jīng)驗(yàn)的增加、收入的增長適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄額。

　　2、商業(yè)保險(xiǎn)。“能攢點(diǎn)錢”是理財(cái)后的結(jié)果，但不能作為理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是具體的，能夠解決生活理想的。建議每月用300-500元，以月交方式給自己買一份商業(yè)保險(xiǎn)，內(nèi)容可以包括終身壽險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，這樣既可強(qiáng)制自己建立好保障，又能抵御風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、取消信用卡。為了防止成為“卡奴”，建議姚女士可以暫時(shí)取消信用卡，防止過度的提前消費(fèi)，當(dāng)養(yǎng)成良好的理財(cái)儲(chǔ)蓄習(xí)慣后再辦新卡。

　　4、減少不必要的開支。很多人都忽視了信用卡的一個(gè)重要功能，那就是記賬功能。信用卡的每期賬單就可以當(dāng)作一個(gè)記賬本，像姚女士大可通過信用卡賬單發(fā)現(xiàn)自己的錢究竟浪費(fèi)在哪了，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)買了很多不必要的衣服、很多不需要的化妝品，總結(jié)之后以后在消費(fèi)的時(shí)候就要引以為戒。

　　5、找一個(gè)專業(yè)理財(cái)師，制定并監(jiān)督執(zhí)行情況，每年作一次投資調(diào)整。

　　改變自己“收入-支出=儲(chǔ)蓄”的方法，這樣永遠(yuǎn)沒儲(chǔ)蓄。應(yīng)該“收入-儲(chǔ)蓄-保險(xiǎn)=支出”。而且可以盡享每月花光包包里的錢而不會(huì)自責(zé)的愉悅。當(dāng)然，如果有結(jié)余，一定在當(dāng)月存入銀行，為以后投資做更好準(zhǔn)備。 ( 王春暉 )