嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”　各銀行政策“五花八門”

　　7月22日，某按揭公司人士與很多人一起收到短信：“受銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行‘二套房貸’政策要求的影響，XX銀行正在落實(shí)具體操作細(xì)則，‘二套房貸’的審批速度因此受影響（首套不受影響）。預(yù)計(jì)近期有關(guān)政策細(xì)則將陸續(xù)公布。”同日，一位按揭公司人士向記者透露，某國有大銀行廣東省分行當(dāng)天召開視頻會(huì)議，公布從7月22日起嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”政策，第二套最高按揭6成，利率上浮10%；第三套5.8成，利率上浮11%，房貸征信以家庭為單位，已結(jié)清的同樣計(jì)算在內(nèi)，暫時(shí)不再考慮“改善型”的住房貸款。按揭業(yè)人士認(rèn)為，各大銀行收緊二套房貸的步調(diào)有遲有早，但大趨勢(shì)不變的。市場(chǎng)成交量恐怕會(huì)再度陷入萎縮，重演“07高峰”后的局面。

　　從銀行公開層面來說，“二套房貸”政策始終沒有正式說“放松”，但松綁乃至完全放開是市場(chǎng)的公開秘密，這也是上半年全國銀行貸款之所以超過7萬億元的一個(gè)重要原因。在一個(gè)不長的窗口期內(nèi)，買樓人士是否能夠成功沖關(guān)，依然獲得老政策的優(yōu)惠？記者從各大按揭公司人士獲得重要信息，有意置業(yè)的人士千萬不要錯(cuò)過。

　　收緊，各銀行政策五花八門

　　“二套房貸”再度收緊是板上釘釘，這是毋庸置疑。但細(xì)究各個(gè)銀行的政策，還是各有不同。

　　什么時(shí)候執(zhí)行？某國有大銀行從7月22日起嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”政策，之前已出同貸通知書的不受影響。另一個(gè)國有大銀行在時(shí)間上則收得較緊，該銀行也即將執(zhí)行“二套房貸”政策，條件與前述大致相同，但有可能以放款為界限，已出同意貸款通知書而未放款的，有可能需要按新政策執(zhí)行。四大銀行之一的某銀行向按揭公司吹風(fēng)，讓他們趕緊送“二套房貸”申請(qǐng)者的案子，預(yù)料兩三周內(nèi)政策將收緊。

　　針對(duì)什么人？本次政策變動(dòng)是響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸政策”的號(hào)召，因此影響的范圍基本屬于二次房貸申請(qǐng)者，首次置業(yè)暫時(shí)未被波及。但據(jù)一位按揭公司人員透露，某小型商業(yè)銀行對(duì)于90平方米以下的首次置業(yè)者，規(guī)定可享受首付兩成、利率下浮30%的優(yōu)惠；90平方米以上的，首付提供到三成，利率下浮優(yōu)惠不變。

　　收緊了什么？銀監(jiān)會(huì)要求銀行“嚴(yán)格執(zhí)行‘二套房貸’政策”。據(jù)按揭業(yè)人士透露，房貸征信調(diào)查范圍從個(gè)人收緊到以家庭為單位。率先撕開“二套房貸”“緊箍咒”的已結(jié)清貸款的再次購房者，這次同樣要忍受利率上浮的“懲罰”。

　　有沒有灰色地帶？對(duì)于購房者來說，這次收緊“二套房貸”政策，究竟有沒有留下灰色地帶？按揭業(yè)人士肯定地回答，由于按揭貸款市場(chǎng)競爭激烈，某些銀行依然留有一定的空子。如某商業(yè)銀行依然保留“改善型需求”的標(biāo)準(zhǔn)，凡是申請(qǐng)者人均居住面積低于當(dāng)?shù)厮�平的，依然可以享受利率下浮的�?yōu)惠。而各大銀行依然為VIP客戶或優(yōu)質(zhì)客戶留有一定余地，放寬多少要看具體情況。一位按揭業(yè)人士表示，“二套房貸”申請(qǐng)者或許可用純抵押貸款來避過利率上浮的“懲罰”，因?yàn)榧兊盅嘿J款執(zhí)行的利率是基準(zhǔn)利率。

　　老貸新惠不會(huì)改變吧？按揭人士表示，今年“二套房貸”收緊前已批出貸款的客戶不受新政影響。因去年新客戶利率下浮30%而帶來老客戶享受同等優(yōu)惠，“老貸新惠”同樣可維持。業(yè)內(nèi)人士說，“二套房貸”放松期只維持半年多，誰在這期間買房子，誰就得益。

　　目前尚未有被否的案子

　　率先披露“二套房貸”新政策的銀行7月22日開始執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，據(jù)各大按揭公司反映，由于按揭公司會(huì)按照申請(qǐng)者的情況配對(duì)合適的銀行，之前送審的案子基本上沒有被否的，但從銀行審批的時(shí)間可看出銀行審批貸款比之前謹(jǐn)慎多了。以往加急可一天出同貸通知書，如今審批時(shí)間普遍加長兩三天。

　　按揭業(yè)人士透露，經(jīng)歷2007年樓市高峰后調(diào)整的痛苦，無論銀行或是申請(qǐng)者都加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　業(yè)內(nèi)視點(diǎn)：新政策威力巨大

　　按揭業(yè)人士認(rèn)為，從下浮30%到上調(diào)10%，利息相差40%。一套百萬元的房子，不同優(yōu)惠利息支出相差好幾十萬元。業(yè)內(nèi)人士A先生透露，他向大型中介行分區(qū)經(jīng)理了解過，在政策吹風(fēng)的前兩周，分行以往每周有七八宗買賣交易，如今已下降到四宗。一旦“二套房貸”收緊，市場(chǎng)成交將會(huì)大為萎縮。

　　按揭業(yè)B小姐說，政策頻繁變動(dòng)對(duì)市場(chǎng)不利。盡管按揭公司在政策變動(dòng)期掌握各大銀行的重要信息，消費(fèi)者通過按揭公司辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，但樓市成交萎縮勢(shì)必導(dǎo)致買家觀望，長此以往生意肯定會(huì)大減。

　　中介業(yè)C先生認(rèn)為，目前廣州一些指標(biāo)樓盤均已攀越“07高峰”，顯示有關(guān)區(qū)域泡沫重起，政府的憂慮未必沒有道理。

　　按揭業(yè)D先生認(rèn)為，現(xiàn)在最著急的是一批新貨待出的開發(fā)商。預(yù)測(cè)未來樓價(jià)有松動(dòng)的可能性，不排除樓價(jià)會(huì)因此而走低。

　　記者手記

　　正當(dāng)改善需求也受連累？

　　當(dāng)記者看到某國有大銀行“二套房貸”政策，特別是看到“已結(jié)清貸款的同樣計(jì)算在內(nèi)”，心里不禁一陣悲哀。目前，大部分消費(fèi)者首次置業(yè)以小戶型為主，很難一步到位買到此生不用再換的房子。待消費(fèi)者有幸再買房時(shí)，卻碰上“二套房貸”政策。假如你不是在該政策出臺(tái)前或放松的窗口期買房，你就要為前一次申請(qǐng)房貸的“污點(diǎn)”而付出沉重的利息代價(jià)。

　　有人說，作為一項(xiàng)調(diào)控政策，政府很難對(duì)購房動(dòng)機(jī)做調(diào)查，只能把所有“二套房貸”申請(qǐng)者一視同仁。該政策有利于政府監(jiān)管，但不利于群眾改善生活。2008年樓市顯示，單靠剛性需求的首次購房者難以支持樓市發(fā)展。樓市變幻莫測(cè)，改善型購房者被攔在門外，首次置業(yè)者根本沒膽邁進(jìn)來，于是整體樓市陷入低迷與觀望，這是歷史的教訓(xùn)啊！