無論是交水電煤氣費，還是轉(zhuǎn)賬還信用卡賬單，抑或是頗為豐厚的資金賬單，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的異軍突起，帶給人們的不僅是實實在在的收益，還有對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實實在在的沖擊。在隨之而起的種種爭論乃至抨擊聲中，一個日益被公眾廣泛接納的觀點是：面對余額寶們，傳統(tǒng)銀行業(yè)的自省遠比指責更重要。

　　其實，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊已是不爭的事實。從去年至今，以余額寶為代表的各種“寶字號”貨幣基金理財產(chǎn)品，在金融市場上快速崛起，大量社會存款因此“搬了家”。據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年１月份貨幣基金規(guī)模達９５３２．４２億元，環(huán)比增幅高達２７％，與之相對的，１月份人民幣存款卻減少了９４０２億元，同比少增２．０５萬億元。

　　面對這樣的局面，比“是非”更重要的問題是：傳統(tǒng)銀行雄霸數(shù)十年的江山，為何如此輕易地遭遇“丟城失地”？諸多緣由耐人尋味，更促人深省。

　　銀行既是金融性行業(yè)，也是服務(wù)性行業(yè)，服務(wù)的對象就是普通民眾和眾多企業(yè)，誰家利率高、誰家服務(wù)好，客戶自然愿意選擇誰。面對余額寶們遠高于銀行活期利率的收益率，從心動到行動是最正常的選擇。更何況，這樣誘人的收益率還搭配了親民的投資門檻和便捷的投資方式。與之相對的則是傳統(tǒng)銀行冗長的業(yè)務(wù)辦理時間、不合理的霸王條款和名目繁多的服務(wù)收費。如此觀之，與其說是余額寶在侵襲傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)地，不如說是公眾“用腳投票”作出自己的選擇。

　　不論是運作機制、服務(wù)理念，還是產(chǎn)品設(shè)計，余額寶們不僅讓社會公眾“眼前一亮”，更該讓傳統(tǒng)銀行業(yè)“猛地一驚”。如果繼續(xù)固步自封，繼續(xù)高高在上，只能丟失更多的陣地和人心。

　　當然，人們不會期待余額寶們完全取代傳統(tǒng)銀行。互聯(lián)網(wǎng)金融的資金來源，歸根結(jié)底還是傳統(tǒng)銀行。雖然發(fā)展迅猛，但與前者龐大的體量相比，仍然只能算是小微金融。重要的是，余額寶們從觀念和機制上給傳統(tǒng)銀行上了一課。如果這樣的“攪局者”真的能倒逼傳統(tǒng)銀行改革創(chuàng)新乃至利率的市場化，這對中國的金融體系和廣大民眾來說，未嘗不是一件大好事。（記者 郝亞琳）